周小川:数字人民币是为零售设计,并非为替代美元
- 中新经纬
- 2022-04-17 06:50:22
中新经纬4月16日电 (马静)受地缘政治不稳定影响,SWIFT一度成为关注焦点。与此同时,CIPS(人民币跨境支付系统,Cross-border Interbank Payment System)和数字货币的作用也成为热议话题。
对此,中国金融学会会长、中国人民银行原行长周小川在2022清华五道口全球金融论坛的主旨演讲中强调,CIPS设计初衷是为人民币跨境支付,即其本身是人民币跨境支付和结算、清算使用的系统。数字人民币也是为零售而设计的,并非为替代美元。
“在地缘政治不稳定的情况下,大家会关注CIPS、数字货币在其中会起到哪些作用,但我们需要从概念上厘清一些事。”周小川表示,首先要明确SWIFT并不是一个跨境的国际支付系统,其完整名称是Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications,并非通常理解的金融交易组织,而是通讯组织,即支付之前需要通过SWIFT开展通讯,但最后的支付和清算都是按照币种走各国的系统。
“CIPS设计初衷是为人民币跨境支付,即其本身是人民币跨境支付和结算、清算使用的系统。当然也允许少数几种主流币种走,不过到目前为止也没有多少。另外,CIPS系统虽然也融入了一些通讯功能,但使用的并不多,这是现状,并不能指望着它能干这件或那件事。”周小川还提到,中国的e—CNY(注:数字人民币)也是为零售而设计的,并非为替代美元,因此其他方面的功能也不见得能支撑起来。
不过,周小川也提到,“不排除e—CNY未来可能有跨境支付的前景,但预计会专注用于跨境零售应用,不是轻易地可以当作军事武器来使用的。”
那SWIFT为何如此重要?如果没有了SWIFT,会受到哪些影响?
周小川表示,SWIFT之所以跟投资、金融市场等相关,主要是因为其在贸易中起到非常重要的作用。国际贸易在支付之前需要通过通讯解决很多贸易信息问题,包括合同、仓储、运输、规格品种、质量合规与否以及商品通关时的税务问题等。就涉及到的金融部分而言,既有支付指令、保函、贸易融资、保理等都需要通过SWIFT沟通。
他还提到,真正涉及到支付的是支付指令,很多支付指令都通过SWIFT。但SWIFT并不是美元支付的机构,在做跨境支付的时候可以选择多种货币进行支付,至于哪类币种流行,那是市场目前的选择,未来会变成什么样也未可知。同时由于其涉及多个币种,牵涉到汇率机制,这也是需要关注的重要事项。
“在这种情况下,大家说如果避开SWIFT事能不能做成?理论上应该是能做成的。”周小川表示,由于其基础是贸易,最坏的情境下就采用以物易物,但易货贸易可能会因为贸易两边存在差额,这还是要用货币。过去的时候,这种差额可能是记账贸易差额,比如中国和经互会一些国家的差额是以瑞士法郎记账的,不是真实的价值,因为那不是真实的瑞士法郎。
“因此如果大量地把SWIFT作为制裁工具,应该考虑到别人一定可以找到其它的通讯渠道来继续完成贸易。”周小川表示,由于SWIFT已经形成了效率和市场规模,一是参与的金融机构数量非常多,规模效应明显;二是SWIFT在保密方面做得很好;三是SWIFT在信息自动化处理水平上较为优越。
但周小川亦指出,SWIFT不是不可替代,但是替代SWIFT要做很多事情,替代之前和过渡期间还有好多事可能会使贸易受到影响。
“说实在的,如果我们金融的支付系统或者是支付通讯系统,滑入某种冷战格局,对大家来说都是会有损失的。”周小川在最后补充道。(中新经纬APP)
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